Bên cạnh các gói học bổng tư nhân và chính phủ mà học sinh, sinh viên có thể đăng ký, cha mẹ có con đi học ở Nhật có thể cân nhắc thêm khoản vay giáo dục quốc gia.

Chính sách hỗ trợ này do chính phủ cung cấp, không chỉ có hạn mức vay lớn mà thời gian trả nợ cũng được kéo dài lên đến hàng chục năm.

Cùng Mintoku Work tìm hiểu chi tiết trong bài viết này nhé!

Khoản vay giáo dục quốc gia luôn có sẵn

Khoản vay giáo dục quốc gia

Đây là khoản vay do Tập đoàn tài chính Nhật Bản (日本政策金融公庫) trực thuộc sự quản lý của Bộ Tài chính, và Ngân hàng phát triển Okinawa (沖縄振興開発金融公庫) trực thuộc chính phủ cung cấp. 

Sự ra đời

Với mục tiêu giảm gánh nặng cho các gia đình có con đi học, tạo điều kiện giáo dục nâng cao cho học sinh và duy trì cơ hội học tập bình đẳng, chính phủ đã bắt đầu triển khai khoản vay sinh viên (国の進学ローン) từ năm 1979. 

Đến năm 1991, khoản vay được đổi tên thành khoản vay giáo dục quốc gia (国の教育ローン), đồng thời mở rộng phạm vi cho vay để học sinh, sinh viên trang trải chi phí phát sinh trong quá trình học tập.

Thực trạng cho vay

Từ khi ra đời đến nay, đã có tổng cộng hơn 6 triệu khoản vay được cung cấp. Tính riêng năm tài chính 2023, cả hai tổ chức đã xử lý khoảng 90.000 đơn đăng ký vay mới với tổng giá trị lên đến 132,7 tỷ yên.

Ở Tỉnh Okinawa, khoản vay giáo dục do Ngân hàng phát triển Okinawa xử lý. Tính chung, ngân hàng đã cung cấp tổng cộng hơn 50.000 khoản vay, trong đó có 1.600 khoản vay phát sinh vào năm 2023 với tổng giá trị khoảng 1,8 tỷ Yên.

Hạn mức cho vay

Giới hạn cho vay là 3,5 triệu Yên trên mỗi trẻ em đang đi học hoặc 4,5 triệu Yên nếu đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Khoản vay giáo dục quốc gia nhằm hỗ trợ trẻ em đang đi học

Ưu điểm của khoản vay giáo dục quốc gia

Lãi suất cố định

Lãi suất cho vay sẽ giữ nguyên cố định từ thời điểm thỏa thuận vay đến khi hoàn trả hết, giúp người đi vay dễ dàng lên kế hoạch trả nợ.

Hiện tại (tính đến ngày 06/01/2025), lãi suất đang là 2,65%/năm và có chính sách chiết khấu lãi suất dành cho những gia đình phải chi trả khoản phí giáo dục cao đặc biệt, chẳng hạn như hộ gia đình cha/mẹ đơn thân nuôi con.

Thời hạn trả nợ kéo dài

Chính phủ đặt ra thời gian trả nợ tương đối dài, lên tới 18 năm cho người đi vay, nên gia đình bạn không cần phải quá lo lắng.

Không yêu cầu thế chấp

Một trong những ưu điểm lớn của khoản vay giáo dục quốc gia là không cần người đi vay thế chấp tài sản (nhà cửa, đất đai,…), mà chỉ yêu cầu sự bảo lãnh từ Quỹ bảo lãnh cho vay giáo dục hoặc tìm người đồng bảo lãnh.

Quỹ bảo lãnh cho vay giáo dục (教育資金融資保証基金) là một tổ chức vì lợi ích công cộng, được thành lập nhằm mục đích bảo lãnh các khoản vay giáo dục quốc gia.

Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả một khoản phí bảo lãnh nhất định tùy thuộc vào số tiền vay và thời hạn trả nợ. Phí bảo lãnh được khấu trừ một lần vào khoản tiền vay được. Việc yêu cầu bảo lãnh có thể được thực hiện cùng lúc với việc nộp đơn xin vay. 

Những điều cần biết khi đăng ký khoản vay giáo dục quốc gia

Ai đủ điều kiện nộp đơn xin?

Cha mẹ (thường là trụ cột kinh tế trong gia đình) có con đang theo học tại trường đủ điều kiện vay vốn. Thu nhập hộ gia đình hàng năm không vượt quá một mức giới hạn nhất định, tùy theo số lượng con cái phụ thuộc và hình thức làm việc.

Tham khảo chi tiết giới hạn trên của thu nhập hộ gia đình trong bảng sau đây:

Lưu ý: Đối với những người có tới hai con phụ thuộc, họ vẫn có thể được nới lỏng điều kiện tham gia (ngay cả khi thu nhập hộ gia đình hàng năm vượt quá giới hạn trên), nếu xét thấy hoàn cảnh khó khăn hơn người khác.

Ví dụ: Người nộp đơn hoặc vợ/chồng của họ đang làm việc xa; Gia đình có học sinh đi học xa nhà.

Gia đình cha/mẹ đơn thân được giảm lãi suất vay giáo dục

Các trường học đủ điều kiện

Khoản vay giáo dục quốc gia được áp dụng khi học sinh đã tốt nghiệp bậc trung học cơ sở trở lên, đang theo học tại các cơ sở có thời gian đào tạo trên 3 tháng. Đó thường là:

• Các trường đại học, sau đại học trong nước, nước ngoài (bao gồm cả các trường chuyên ngành như luật), cao đẳng.
• Các trường dạy nghề, trường tổng hợp, trường dự bị,…
• Các trường trung học phổ thông, cao đẳng kỹ thuật, trường dành cho người có nhu cầu học đặc biệt trong nước và nước ngoài.
• Các cơ sở giáo dục khác như trường đào tạo nghề.

Khoản vay giáo dục dùng để trang trải chi phí gì?

• Học phí (phí tuyển sinh, học phí theo kỳ/năm,…)
• Chi phí thi (lệ phí thi, chi phí đi lại, chi phí ăn ở,…)
• Mua sách giáo khoa, máy tính
• Chi phí khác ở trường học
• Phí thuê nhà để đi học (tiền đặt cọc, tiền thuê nhà,…)
• Chi phí du học
• Trả phí bảo hiểm hưu trí quốc gia của sinh viên,…

Cần lưu ý gì về hạn mức vay và lãi suất?

Như đã đề cập ở trên, hạn mức vay lên đến 3,5 triệu Yên cho mỗi học sinh, sinh viên. Tuy nhiên, nếu số tiền này được sử dụng để chi trả cho việc đi học xa nhà, ví dụ: học đại học/sau đại học kéo dài trên 5 năm ở tỉnh thành khác, du học thì giới hạn vay được nâng lên 4,5 triệu Yên.

Ngoài ra, lãi suất cố định là 2,65%/năm, nhưng tỷ lệ này chỉ còn 2,25% mỗi năm đối với:

• Hộ gia đình cha/mẹ đơn thân nuôi con;
• Trẻ mồ côi mất cha mẹ do tai nạn giao thông;
• Hộ gia đình có thu nhập hàng năm từ 2 triệu Yên trở xuống (khoảng 1,32 triệu Yên);
• Hộ gia đình có ba con trở lên và thu nhập hộ gia đình hàng năm từ 5 triệu Yên trở xuống (khoảng 3,56 triệu Yên).

Hình thức trả nợ

Trả một khoản tiền gốc và lãi cố định hàng tháng bằng nhau. Có thể trả thêm với tần suất hai lần một năm vào những tháng được nhận thưởng. Bên cạnh đó, bạn cũng được phép chỉ trả lãi (hoãn trả gốc) trong thời gian con còn học tại trường đại học.

Lời kết

Về cơ bản, khoản vay giáo dục quốc gia là một hình thức hỗ trợ những gia đình khó khăn có con trong độ tuổi đi học ở Nhật. Cha mẹ có thể đăng ký vay bất cứ lúc nào để trang trải tiền học phí, sinh hoạt phí,…

Mặt khác, hạn mức vay còn được nâng lên với nhiều chính sách giảm lãi suất nếu đó là gia đình cha/mẹ đơn thân nuôi con, trẻ mồ côi, học sinh/sinh viên đi học xa nhà,…