Kể từ tháng 04/2025, nhiều ngân hàng triển khai quy định tạm dừng việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của người nước ngoài có tình trạng cư trú đã hết hạn, theo định hướng phòng chống tội phạm online của Cơ quan Cảnh sát Quốc gia.

Vậy quy định cụ thể như thế nào? Các ngân hàng lớn phản hồi ra sao? Và cách tránh bị “đóng băng” tài khoản là gì? Hãy cùng Mintoku Work tìm hiểu ngay sau đây!

Hạn chế giao dịch của người nước ngoài hết hạn cư trú ở Nhật

Ngân hàng sẽ “đóng băng” tài khoản của những người hết thời hạn lưu trú

Theo yêu cầu của Cơ quan Cảnh sát Quốc gia (警察庁), tất cả tổ chức tài chính (ngân hàng) ở Nhật chính thức áp dụng quy định tạm dừng việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của những người nước ngoài đã hết hạn visa lưu trú, kể từ tháng 12/2024.

Điều này nhằm hạn chế thực trạng chuyển nhượng tiền bất hợp pháp, sử dụng tài khoản sai mục đích hoặc lừa đảo đang ngày càng gia tăng trong xã hội.

Tính đến tháng 04/2025, một số ngân hàng lớn như Mitsubishi UFJ Bank,  Mizuho Bank,… đã thông báo và triển khai quy định mới này phổ biến đến tất cả khách hàng.

Vì sao chính phủ Nhật tăng cường quản lý tài khoản ngân hàng của người hết thời hạn lưu trú?

Lý giải cho điều này, đã có nhiều trường hợp du học sinh quốc tế và thực tập sinh kỹ thuật (khi hết thời hạn cư trú) bán tài khoản ngân hàng cho những kẻ “âm mưu” sử dụng sai mục đích nhằm thu lợi bất chính. Ví dụ: lừa đảo đầu tư và lừa đảo tình cảm trên mạng xã hội, rửa tiền, tài trợ khủng bố,…

Hiện nay, mạng xã hội tràn ngập những bài đăng gợi ý với nội dung “口座買い取ります” (Chúng tôi sẽ mua tài khoản của bạn). Nhiều hội nhóm mua bán được lập nên và liên lạc qua các ứng dụng có tính bảo mật cao, gây khó khăn cho việc truy quét.

Thống kê của Cơ quan Cảnh sát Quốc gia cho thấy trong một vụ gian lận chuyển khoản trực tuyến xảy ra vào năm 2021, 69% tài khoản đích chuyển tiền chính mang tên của người nước ngoài. Xét theo quốc tịch, Việt Nam có số lượng người tham gia cao nhất (ở mức 29%), tiếp theo là Trung Quốc (ở mức 6%).

Giá của những tài khoản ngân hàng có tính bảo mật kém, được giao dịch ở mức cao ngất ngưởng. Trong khi đó, quy định ngân hàng chỉ yêu cầu hạn chế gửi, rút tiền, hoặc sử dụng tài khoản ngân hàng của người nước ngoài đã hết hạn cư trú, mà không đề cập đến các tiêu chí cụ thể hơn để đánh giá, xử phạt một “giao dịch mạo danh”.

Do đó, vấn nạn sử dụng tài khoản sai mục đích, đặc biệt cho việc phạm tội vẫn tiếp diễn, buộc Cơ quan Cảnh sát Quốc gia phải có động thái kêu gọi các ngân hàng quản lý chặt chẽ hơn.

Nhiều ngân hàng lớn đã triển khai quy định hạn chế giao dịch

Các ngân hàng lớn quy định như thế nào về tài khoản của người hết hạn cư trú?

Mitsubishi UFJ (三菱UFJ銀行)

• Hạn chế giao dịch gửi tiền của người dùng, nếu hết hạn lưu trú.
• Nếu visa đang trong thời gian gia hạn, bạn có thể tiếp tục sử dụng tài khoản của mình, nhưng phải hoàn tất các thủ tục bắt buộc như:
  • Điền thông tin vào mẫu đơn xác nhận mục đích giao dịch (お取引目的等確認書) kèm bản sao thẻ cư trú đã cập nhật trước ngày hết hạn tư cách lưu trú (mà bạn đã thông báo với ngân hàng).
  • Thông báo việc gia hạn tư cách lưu trú qua Web Response (Web回答)
• Nếu bạn trở về nước do hết thời hạn lưu trú và không sử dụng tài khoản ngân hàng nữa, hãy làm thủ tục đóng tài khoản.

Nguồn: Ngân hàng Mitsubishi UFJ | Thông báo về việc hết hạn thời gian lưu trú (PDF)

Mizuho (みずほ銀行)

• Mặc dù các yêu cầu chi tiết chưa được tiết lộ chính thức, nhưng theo quy định của Cơ quan Cảnh sát Quốc gia, việc kiểm tra thời gian cư trú sẽ được tăng cường từ năm 2025.
• Khi giao dịch với nhân viên quầy, bạn có thể xin gỡ bỏ các hạn chế bằng cách thông báo rằng bạn hiện đang nộp đơn xin gia hạn.

SMBC Trust Bank (SMBC信託銀行)

• Đối với những khách hàng tiếp tục ở Nhật Bản hơn 2 tháng kể từ thời điểm (ngày) hết hạn lưu trú, đã được thông báo cho ngân hàng trước đó, bạn sẽ bị những hạn chế về việc sử dụng thẻ như (không sử dụng được máy ATM ở cả Nhật Bản và nước ngoài, thanh toán bằng cách quẹt thẻ, mua sắm trực tuyến,…).
• Bắt buộc phải thông báo nếu đơn xin gia hạn visa đang được xử lý. Xem quy trình làm thủ tục tại đây.
• Bạn có thể sử dụng lại thẻ ngân hàng bình thường sau khi xuất trình thẻ cư trú mới.

Nguồn: Ngân hàng SMBC Trust | Câu hỏi thường gặp

Hãy thông báo ngay với ngân hàng nếu bạn đang trong thời gian gia hạn visa

2 điều cần biết khi thẻ cư trú của bạn sắp hết hạn

Thời gian lưu trú đặc biệt

Đây là giai đoạn khi người nước ngoài đăng ký gia hạn visa hoặc xin thay đổi tư cách lưu trú, nhưng việc xử lý hồ sơ chưa được hoàn tất trước ngày hết hạn lưu trú, người đó có thể tiếp tục cư trú tại Nhật Bản cho đến khi biết kết quả hoặc trong vòng 2 tháng, kể từ ngày hết thời hạn cư trú.

Giai đoạn 2 tháng này vẫn được xem là cư trú hợp pháp. Nhưng không thể tránh khỏi việc ngân hàng nhầm lẫn bạn với người nhập cư bất hợp pháp, dẫn đến việc tự động khóa tài khoản. Vì vậy, hãy đến quầy ngân hàng hoặc truy cập webiste online và thông báo tình hình kịp thời.

Cập nhật thông tin

Trên thực tế, hầu hết nhân viên của các tổ chức tài chính đều không có đủ kiến thức về luật di trú. Mặt khác, quy định và cách xử lý của mỗi ngân hàng liên quan đến tài khoản của người nước ngoài có thời hạn cư trú sắp hết sẽ khác nhau.

Vì vậy, bạn nên giải thích cụ thể về khoảng thời gian đặc biệt, cũng như tham khảo ý kiến ​​chuyên gia hoặc nhân viên ngân hàng để đảm bảo quyền lợi trong thời gian gia hạn tư cách lưu trú.

Lời kết

Trước bối cảnh tội phạm lừa đảo online và rửa tiền ngày càng tăng, Cơ quan Cảnh sát Quốc gia phối hợp với các ngân hàng “siết chặt” việc giao dịch của người nước ngoài (đã hết thời hạn cư trú), nhằm tránh việc tài khoản ngân hàng của họ bị lợi dụng cho mục đích xấu, sau khi về nước.

Để tránh bị ảnh hưởng bởi chính sách này, bạn nên làm thủ tục gia hạn thẻ cư trú kịp thời, và thông báo ngay với ngân hàng nếu đang trong thời gian làm gia hạn visa.